{"id":946,"date":"2023-06-15T08:38:15","date_gmt":"2023-06-15T07:38:15","guid":{"rendered":"https:\/\/mdconsult.ch\/?p=946"},"modified":"2023-06-15T08:52:22","modified_gmt":"2023-06-15T07:52:22","slug":"quest-ce-que-la-sous-assurance-et-comment-leviter","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mdconsult.ch\/news\/quest-ce-que-la-sous-assurance-et-comment-leviter\/","title":{"rendered":"Qu\u2019est-ce que la sous-assurance et comment l\u2019\u00e9viter\u202f?"},"content":{"rendered":"\n

C\u2019est un terme que l\u2019on utilise principalement dans le cadre de l\u2019assurance-m\u00e9nage, mais il peut concerner d\u2019autres domaines, notamment les voyages : la sous-assurance signifie que mes assurances ne suffisent pas \u00e0 me couvrir en cas de dommage. Cela concerne bien plus de monde qu\u2019on ne l\u2019imaginerait. Et les cons\u00e9quences financi\u00e8res sont souvent sous-estim\u00e9es.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Je suis sous-assur\u00e9-e si la valeur de mes biens d\u00e9passe le montant assur\u00e9. En cas de sinistre, je touche, ma couverture ne me rembourse pas \u00e0 hauteur de ce que je pourrais recevoir. La sous-assurance peut aussi signifier que je suis insuffisamment couvert, autrement dit, que je ne dispose pas des assurances qui me permettent d\u2019\u00eatre d\u00e9dommag\u00e9\/e correctement en cas de p\u00e9pin. Ces lacunes sont particuli\u00e8rement fr\u00e9quentes dans l\u2019assurance-m\u00e9nage et dans l\u2019assurance-voyage.<\/p>\n\n\n\n

Sous-assurance dans l\u2019assurance m\u00e9nage<\/mark><\/h4>\n\n\n\n

En ce qui concerne l\u2019assurance m\u00e9nage, je suis sous-assur\u00e9 si la valeur de mes biens est sup\u00e9rieure au montant assur\u00e9. Celui-ci correspond \u00e0 mon inventaire de m\u00e9nage r\u00e9alis\u00e9 au moment de la souscription.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019assurance m\u00e9nage se base sur les caract\u00e9ristiques du logement (nombre de pi\u00e8ces), le nombre de personnes qui y habite, ainsi que l\u2019inventaire de m\u00e9nage, qui repr\u00e9sente la valeur totale des biens que je poss\u00e8de. Il s\u2019agit des meubles, de l\u2019\u00e9lectrom\u00e9nager, des \u00e9quipements technologiques, mais aussi des v\u00eatements et des chaussures, de la vaisselle, ou encore des plantes. Je peux \u00e9galement lister un inventaire sp\u00e9cifique pour des objets de grande valeur \u2013 les \u0153uvres d\u2019art font en principe l\u2019objet d\u2019une assurance sp\u00e9cifique \u2013 ou pour certains \u00e9quipements sportifs haut de gamme. Tout cela constitue la somme assur\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Quelles cons\u00e9quences si je suis sous-assur\u00e9-e ?<\/mark><\/strong><\/p>\n\n\n\n

De celle-ci et des crit\u00e8res \u00e9nonc\u00e9s plus haut d\u00e9pend le montant de ma prime et, \u00e9videmment, plus l\u2019inventaire est important, plus la prime sera \u00e9lev\u00e9e. Pourtant, ce n\u2019est jamais une bonne id\u00e9e d\u2019essayer d\u2019\u00e9conomiser sur l\u2019inventaire du m\u00e9nage. En effet, si je suis sous-assur\u00e9-e, le montant de l\u2019indemnisation sera calcul\u00e9 avec une proportionnelle \u00e0 la valeur de la sous-assurance. Par exemple, si mon inventaire du m\u00e9nage s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 75 000 francs et que la valeur r\u00e9elle de mes objets totalise 100 000 francs, la sous-assurance est de 25 000 francs, soit un quart. L\u2019assureur peut appliquer une d\u00e9duction de 25% sur les prestations qu\u2019il me verse \u2013 si le sinistre s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 40 000 francs, je ne touche que 30 000 francs.<\/p>\n\n\n\n

Comment \u00e9viter d\u2019\u00eatre sous-assur\u00e9 ?<\/mark><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Afin d\u2019\u00e9viter la sous-assurance, je dois prendre le temps d\u2019effectuer mon inventaire du m\u00e9nage. L\u2019aide d\u2019un courtier peut \u00eatre bienvenue, pour tous les biens auxquels je n\u2019aurais pas pens\u00e9 \u2013 literie, luminaires, denr\u00e9es alimentaires, \u2026 Je fais ensuite r\u00e9guli\u00e8rement un point et pense \u00e0 d\u00e9clarer \u00e0 mon assureur tout nouvel achat de valeur, Je peux aussi souscrire une adaptation automatique de la somme d\u2019assurance correspondant \u00e0 l\u2019indexation annuelle de l\u2019inventaire. Celle-ci s\u2019adapte automatiquement chaque ann\u00e9e au rench\u00e9rissement.<\/p>\n\n\n\n

Sous-assurance dans l\u2019assurance-voyage<\/mark><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dans l\u2019assurance voyage, on parle de sous-assurance dans le sens de couverture insuffisante. Dans l\u2019organisation des vacances, il est important de faire un point sur ses polices d\u2019assurances et sur qui est pris en charge ou non en cas de p\u00e9pin pendant mon s\u00e9jour.<\/p>\n\n\n\n

De base, sans souscrire aucune assurance compl\u00e9mentaire, je suis assur\u00e9-e et couvert-e en cas de maladie, y compris \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Mais les montants suffisent rarement \u00e0 couvrir tous les frais engag\u00e9s pour me soigner. Idem pour l\u2019assurance-accidents, d\u2019autant plus si je suis non-salari\u00e9 et que je suis assur\u00e9 pour les accidents aupr\u00e8s de ma caisse-maladie : s\u2019appliquent alors franchise et quote-part. Sans parler des frais de sauvetage et de rapatriement. Ceux-ci peuvent rapidement d\u00e9passer la dizaine de milliers de francs et ne sont pas forc\u00e9ment pris en charge.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 noter que la Rega, Air Glaciers et Air Zermatt ne sont pas des assurances : ces compagnies de sauvetage peuvent organiser un rapatriement pour leurs donateurs, mais seulement en fonction de leurs capacit\u00e9s. Ce ne sont pas des assureurs, il n\u2019y a pas de garantie.<\/p>\n\n\n\n

Comment \u00e9viter les lacunes d\u2019assurance ?<\/mark><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Ces lacunes d\u2019assurance peuvent \u00eatre combl\u00e9es en souscrivant une assurance-voyage. Celle-ci permet de compl\u00e9ter les prestations de l\u2019assurance-maladie de base et de l\u2019assurance accidents pour les traitements et hospitalisations \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. Si c\u2019est n\u00e9cessaire, elle couvre aussi le rapatriement. Ou les frais de voyage de mes proches pour venir me visiter si je suis hospitalis\u00e9-e \u00e0 l\u2019\u00e9tranger.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019assurance voyage me rembourse au passage les frais d'annulation de mon s\u00e9jour\u00a0ou sa prolongation si je suis forc\u00e9-e de rester sur place pour des raisons de sant\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Source : info-assurance<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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